Pożyczka chwilówka – jakie kryteria i jakie warunki?
Pożyczki gotówkowe, zwane również zaliczkami gotówkowymi, to krótkoterminowe pożyczki o niskim bądź wysokim oprocentowaniu. Pożyczki te są zaprojektowane tak, aby były szybkie i łatwe oraz generalnie mają bardzo ograniczone wymagania dotyczące wymogów kwalifikacyjnych.
Według Biura Ochrony Konsumentów większość pożyczkodawców chwilówek domaga się spełnienia następujących warunków, aby dana osoba mogła skorzystać z kredytu: kredytobiorca musi mieć aktywne konto osobiste, pożyczkobiorca musi przedstawić dowód dochodu;, kredytobiorca musi posiadać ważną identyfikację, jak również pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat. Proces kwalifikowania i składania wniosków o pożyczkę może trwać nawet 15 minut, jeśli szybko możesz pokazać, że spełniasz wszystkie wymagania. W większości przypadków kredytobiorca wypisuje Ci umowę na kwotę pożyczki powiększoną o opłatę kredytową, czekając do z góry ustalonego terminu na jej spłacenie.
Kwoty pożyczek różnią się w zależności od dochodów pożyczkobiorcy i wymagań pożyczkodawcy, chociaż istnieją też przepisy ustalające maksymalne kwoty pożyczki tego rodzaju. Niektóre państwa ograniczają nawet zdolność pożyczkobiorców do posiadania kilku zaległych pożyczek naraz – tym samym próbując uniemożliwić konsumentom zaciąganie dużych pożyczek przy wyjątkowo wysokich stopach procentowych.
Wymagania dotyczące kredytu nie powinny być jedynym czynnikiem, jeśli myślisz o zaciągnięciu takiej pożyczki. Jeśli chodzi o roczne stopy procentowe, to wcale nie jest rzadkością, że pożyczki przekraczają 500%, a nawet 1000%. Mimo że modele biznesowe i regulacje ograniczają wielkość i czas trwania pożyczek chwilówek tego rodzaju pożyczki są nadal kosztowną alternatywą i należy je zaciągać ostrożnie.
Potrzebujesz pożyczki?
Istnieje wiele możliwości wyboru, ale najbardziej bezpośrednia jest właśnie chwilówka - pożyczka osobista, czasami znana jako niezabezpieczona pożyczka.
Jest to pożyczka na czas nieokreślony, której możesz używać praktycznie w dowolnym celu. Możesz spłacić kartę kredytową o wyższym oprocentowaniu lub zapłacić za inne wydatki, na które nie masz niezbędnych funduszy. Przed podpisaniem umowy należy jednak wziąć pod uwagę ryzyko towarzyszące niektórym aspektom tych pożyczek.
Stopa procentowa
Tylko dlatego, że kwalifikujesz się do pożyczki osobistej, nie oznacza, że ??powinieneś ją wziąć. Niektóre pożyczki osobiste są oprocentowane znacznie poniżej 10%, podczas gdy inne mogą być trzy lub cztery razy wyższe. Oprocentowanie tych pożyczek zależy od wyniku kredytowego, ale kredytodawcy mogą dodatkowo naliczać, co chcą, pod warunkiem, że wiąże się to z określonymi przepisami.
Należy również zachować ostrożność przy porównywaniu rocznych stóp procentowych – bo tym też można zmanipulować. Zamiast tego spójrz na całkowitą kwotę, jaką zapłacisz od pożyczki - w tym odsetki, opłaty i kapitał - przez cały okres trwania pożyczki. To jest lepsza miara ostatecznych kosztów kredytu.
Kary za wcześniejsze wypłaty
Czy jesteś w stanie spłacić pożyczkę wcześniej lub czy za to jest nałożona kara lub opłata? W zależności od tego, jaki rodzaj pożyczki osobistej otrzymasz - niektórzy kredytodawcy będą bardziej przychylnie nastawieni do spłaty pożyczki wcześniej niż inni. Jeśli wczesna wypłata jest dla ciebie ważna (i powinna być), przeczytaj uważnie wszystko co drobnym drukiem, aby upewnić się, że nie ma żadnych kar.
Duże opłaty z góry? Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, początkowe opłaty za udzielenie pożyczki mogą się znacznie różnić. Tutaj też ważne jest rozeznanie.