Sprzedaz mieszkania z kredytem
.jpeg)
Sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym jest coraz czesciej rozwazana opcja przez kredytobiorców. Zwiekszenie stóp procentowych oraz wysoki poziom inflacji spowodowaly, ze wielu Polaków, którzy zaciagneli kredyt na zakup lub budowe nieruchomosci po prostu nie stac na oplacenie comiesiecznej raty kredytowej.
Procedura sprzedazy mieszkania z kredytem jest z formalnego punktu widzenia stosunkowo prosta. Nalezy poinformowac bank, uzyskac od niego promese i zaswiadczenie o zadluzeniu oraz znalezc chetnego kupca na nabycie nieruchomosci. Dodatkowo niezbedne jest okazanie kilku waznych dokumentów. Dowiedz sie o calej procedurze sprzedazy mieszkania z kredytem mieszkaniowym.
Czy mozna sprzedac mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Aktualnie wiele osób rozwaza sprzedaz mieszkania z kredytem z powodu rosnacych rat kredytowych. Czy jest to mozliwe? Jak najbardziej. Teoretycznie sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym jest dostepna, a cala procedura nie jest szczególnie skomplikowana. Kredytobiorca jest wlascicielem nieruchomosci, a co za tym idzie moze nia dowolnie dysponowac, w tym dokonac sprzedazy i przeniesc prawo wlasnosci na inna osobe.
Jednakze prawo to jest ograniczone przez hipoteke ustanowiona przez bank na poczet zabezpieczenia splaty kredytu. Z tego powodu o zamiarze zbycia nieruchomosci powinienes zawiadomic bank i uzyskac od niego kilka dokumentów, które sa niezbedne do podpisania umowy sprzedazy nieruchomosci z kupcem.
W praktyce sprzedaz mieszkania z kredytem niewiele rózni sie od zbycia nieruchomosci bez wpisu w ksiedze wieczystej. Jednakze przy wystawieniu ogloszen juz na wstepie warto powiadomic zainteresowanych, ze nieruchomosc jest obciazona hipoteka. Pozwoli to uniknac nieprzyjemnosci i przyciagnac do siebie kupców, którzy faktycznie beda chcieli nabyc mieszkania obciazone hipoteka.
Sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym nie jest w zaden sposób ryzykowna dla kupujacego. Nalezy miec na uwadze, ze nieruchomosc obciazona hipoteka jest mniej atrakcyjna na rynku, dlatego tez trzeba dolozyc wiecej staran, aby sfinalizowac transakcje w korzystnej cenie.
Sprzedaz mieszkania z kredytem – najwazniejsze informacje
Zgoda banku na sama sprzedaz nieruchomosci z kredytem nie jest wymagana, gdyz nie ma prawnych podstaw do tego, aby bank mógl ograniczyc kredytobiorcy zawarcie takiej transakcji.
Jednakze nie zwalnia to kredytobiorce z obowiazku poinformowania banku o zamiarze sprzedazy mieszkania i zdobyciu potrzebnych dokumentów.
Przed zdecydowaniem sie na sprzedaz domu z kredytem nalezy pamietac o zalatwieniu kilku formalnosci z bankiem, takich jak:
- poinformowanie banku o zamiarze sprzedazy nieruchomosci,
- pobranie zaswiadczenia wskazujacego aktualne zadluzenie – pozwoli Ci to okreslic cene transakcji,
- sprawdzenie, czy musisz zaplacic prowizje za wczesniejsza splate kredytu hipotecznego,
- uzyskanie promesy, czyli dokumentu, w którym bank zobowiazuje sie na wykreslenie hipoteki z ksiegi wieczystej nieruchomosci po splacie kredytu – dzieki temu, latwiej przekonasz do siebie potencjalnych nabywców.
Sprzedaz mieszkania z kredytem a podatek – o czym musisz wiedziec? Dokonujac transakcji sprzedazy nieruchomosci obciazonego hipoteka, nie musisz informowac o tym Urzedu Skarbowego. Jednakze jest obowiazek zaplacenia podatku od czynnosci cywilnoprawnych (PCC), który dla nieruchomosci z rynku wtórnego wynosi 2% wartosci mieszkania. Oplata jest obciazony kupujacy, a nie sprzedajacy. Z tego tez powodu nie musisz martwic sie oplaceniem podatku, jezeli decydujesz sie na zbycie mieszkania.
Mieszkanie mozesz sprzedac w dowolnym momencie. Jednakze warto miec na wzgledzie to, ze sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym przed uplywem 5 lat od momentu jego zakupu bedzie skutkowac obowiazkiem odprowadzenia 19-procentowego podatku dochodowego przez sprzedajacego. Podstawa opodatkowania nie jest cena transakcyjna, ale dochód, czyli róznica miedzy cena sprzedazy a cena zakupu.
Sprzedaz mieszkania z kredytem a odsetki. Kwota zadluzenia okreslona w zaswiadczeniu o saldzie zobowiazania powinna uwzglednic nizsza wartosc odsetek z uwagi na wczesniejsza splate kredytu. Bank powinien zmniejszyc odsetki w sposób proporcjonalny do okresu, o jaki zostala skrócona umowa.
Sprzedaz mieszkania z hipoteka – dokumenty
Najwazniejszymi dokumentami do sprzedazy mieszkania z hipoteka sa:
- zaswiadczenie o stanie zadluzenia,
- promesa banku w sprawie wykreslenia hipoteki po splacie kredytu.
Zarówno zaswiadczenie, jak i promesa sa niezbedne do zawarcia umowy przedwstepnej sprzedazy nieruchomosci z zobowiazaniem hipotecznym. Te dokumenty sa podstawa do okreslenia warunków umowy m.in. ceny nieruchomosci.
Na etapie sporzadzania umowy sprzedazy w formie aktu notarialnego bedzie potrzebne znacznie wiecej dokumentów. Jednymi z podstawowych sa:
- aktualny odpis z ksiegi wieczystej,
- akt wlasnosci mieszkania.
Opcjonalnie do sprzedazy mieszkania z kredytem wymagane sa takze:
- zaswiadczenie o wymeldowaniu wszystkich osób z mieszkania,
- zaswiadczenie o niezaleganiu z oplatami czynszowymi wobec spóldzielni lub wspólnoty mieszkaniowej,
- zaswiadczenie o przynaleznosci nieruchomosci do obszaru rewitalizacji;
- dokument, potwierdzajacy, ze w sprzedawanej nieruchomosci nikt nie jest zameldowany.
Sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym krok po kroku
Sprzedaz mieszkania zabezpieczonego hipoteka niewiele sie rózni od zbycia nieruchomosci ze splaconym kredytem lub nie finansowanego kredytem. Zasadnicza róznica jest tutaj koniecznosc dopelnienia nieco wiekszej ilosci formalnosci. To sprzedajacy musi zadbac o to, aby zalatwic wszystkie formalnosci, natomiast z perspektywy kupujacego taka transakcja nie jest szczególnie skomplikowana.
Co nalezy zrobic? Po zalatwieniu wstepnych formalnosci z bankiem musisz wystawic ogloszenie o sprzedazy i znalezc kupca. Nalezy poinformowac w ogloszeniu, ze nieruchomosc jest obciazona hipoteka. Wymaga tego zwykla uczciwosc, a ukrywajac tak istotna informacje znacznie tracisz na wiarygodnosci przez co mozesz stracic potencjalnego kupca.
Zobacz jak wyglada sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym krok po kroku.
1. Zlozenie wizyty w banku, w którym byl zaciagniety kredyt hipoteczny.
Pierwszym krokiem jest wizyta w banku w celu poinformowania go o sprzedazy mieszkania. Uzyskasz zaswiadczenie na temat aktualnego zadluzenia z tytulu kredytu oraz promese. Sa to dokumenty niezbedne do tego, aby zdecydowac sie na sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym i kupno domu, który bedzie tanszy w utrzymaniu niz dotychczasowy.
2. Znalezienie kupca na mieszkanie.
Mozesz to zrobic samodzielnie, publikujac ogloszenie w portalach internetowych lub lokalnej prasie. Jesli nie czujesz sie dobrze w roli sprzedajacego, to mozesz powierzyc to zadanie agentowi nieruchomosci. Agent nie tylko przygotuje i opublikuje oferte sprzedazy, ale takze bedzie umawial sie na ogladanie mieszkania i negocjowal jak najkorzystniejsze warunki umowy z zainteresowanymi kupujacymi.
3. Uzyskanie z banku promesy o wykresleniu z nieruchomosci z ksiegi wieczystej.
Promesa to oswiadczenie banku, w którym zobowiazuje sie po splacie kredytu do wykreslenia zobowiazania finansowego z ksiegi wieczystej. Promesa jest wazna jedynie 30 dni. W tym czasie powinienes podpisac umowe przedwstepna z kupujacym. Z tego powodu warto wnioskowac o promese, gdy juz znalazles pewnego kupca.
4. Spisz umowe przedwstepna z nabywca.
Umowa przedwstepna powinna zawierac kluczowe warunki transakcji np. termin zawarcia koncowej umowy, cene sprzedawanej nieruchomosci czy sposób platnosci. Na tym etapie nie jest potrzebna wizyta u notariusza, ale dla bezpieczenstwa praw obu stron umowy warto skorzystac z jego uslug. Wiaze sie to z kosztami minimum 100 zl brutto, jednakze cena uslugi moze siegac nawet okolo 100 zl. Wszystko zalezy od zakresu zleconego zadania – w przypadku poswiadczenia podpisu suma bedzie stosunkowo niewielka. Jednakze, gdy zdecydujesz sie na jeszcze inne czynnosci np. zweryfikowanie tresci dokumentu, to musisz liczyc sie z wyzsza cena.
5. Spisz umowe notarialna sprzedazy mieszkania.
Koncowa umowa sprzedazy mieszkania musi miec forme aktu notarialnego. W innym wypadku nie bedzie ona miala mocy prawnej. Umowa wskazuje termin zaplaty ustalonej ceny sprzedazy nieruchomosci i inne wazne warunki umowy. W zaleznosci od tego, czy jest to sprzedaz mieszkania z kredytem za gotówke, czy tez w wyniku zawarcia umowy nabywca splaci kredyt hipoteczny, procedura postepowania wyglada nieco inaczej.
W przypadku zdecydowania sie na nabycie kredytu hipotecznego, nabywca udaje sie do swojego banku, gdzie przelewa odpowiednia czesc pieniedzy na nasz rachunek, a druga na konto Twojego banku. W sytuacji,w której nieruchomosc obciazona zobowiazaniem hipotecznym ma zostac sprzedane za gotówke, caly proces jest latwiejszy. W transakcji nie uczestniczy drugi bank, co zwalnia nabywce z dopelnienia pewnych formalnosci. Jedyna róznica jest koniecznosc zrealizowania jednego przelewu, a nie dwóch.
6. Uzyskaj w banku dokumentu zwalniajacego z hipoteki.
Ostatnim krokiem jest uzyskanie przez sprzedajacego zgody banku na zwolnienie z hipoteki, czyli inaczej listu mazalnego. Na jego podstawie usuwana jest informacja o hipotece w ksiedze wieczystej nieruchomosci. Nastepnie sprzedajacy musi przekazac otrzymany dokument nowemu wlascicielowi.
Sprzedaz mieszkania z kredytem i kupno nowego na kredyt
Sprzedaz mieszkania z kredytem a kupno domu lub lokalu w bloku – czy to ma sens? Tak, jezeli sprzedasz dotychczasowa nieruchomosc w dobrej cenie. Najlepiej, aby uzyskane srodki pieniezne pokryly nie tylko splate kredytu, ale takze, aby kwota wystarczyla na kupno nowego lokalu.
Jednakze zdajemy sobie sprawe, ze sprzedaz nieruchomosci obciazona hipoteki moze nie przyniesc duzych srodków na konto, a obecne ceny nieruchomosci szybuja w góre. Z tego powodu sa male szanse, aby cena uzyskana za sfinalizowanie transakcji umozliwila zakup mieszkania. Wyjatkowo moze sie tak zdarzyc, jezeli sprzedawana nieruchomosc miala wysoka wartosc, a Ty przeprowadzisz sie do skromniejszego mieszkania w niskiej cenie.
Mozesz zawsze wspomagac sie kredytem hipotecznym. Na rynku finansowym wciaz wiele banków oferuje kredyt z niskim wkladem wlasnym i dobrymi warunkami kredytowania.
Czy warto sprzedac nieruchomosc przed splata kredytu hipotecznego?
Sprzedaz mieszkania z kredytem hipotecznym jest to z reguly ostatecznosc, na która decyduja sie kredytobiorcy. Jednakze z uwagi na wzrastajace raty kapitalowo-odsetkowe kredytów hipotecznych nalezy spodziewac sie, ze ta praktyka bedzie powszechniejsza.
Sa sytuacje zyciowe, w których warto zdecydowac sie na ten krok. Przede wszystkim wtedy, gdy uzyskiwane dochody w gospodarstwie domowym nie sa wystarczajace do splaty kredytu. Nawet jezeli splacasz kredyt terminowo, ale w Twoim portfelu zostaje malo srodków do rozdysponowania na miesiac, moze to byc dobre rozwiazanie. Wielu ekonomistów twierdzi, ze raty beda wciaz wzrastac, wiec z czasem dochody moga byc niewystarczajace na pokrycie zadluzenia. Dodatkowo kredyt to zobowiazanie dlugoterminowe. Zastanów sie, czy chcesz wiazac koniec z koncem przez nastepne 10, 15 czy 20 lat? A moze lepiej zdecydowac sie na sprzedaz mieszkania z kredytem i kupno nowego, które jest tansze lub wynajem mieszkania? Da Ci to wieksze mozliwosci finansowe i lepszy komfort zycia.
Sprzedaz mieszkania z kredytem to dobry pomysl w trakcie rozwodu, gdy byli wspólmalzonkowie nie chca juz dalej mieszkac ze soba i decyduja sie na zbycie nieruchomosci. To takze przydatne rozwiazanie w sytuacji powiekszania sie rodziny po narodzinach dziecka. Czasem mieszkanie z kredytem hipotecznym jest po prostu zbyt male.
Tak wiec czy sprzedaz nieruchomosci z kredytem jest oplacalna? Jak wiadomo ceny mieszkan sa coraz wyzsze, ale jest szansa na uzyskanie zysku z tej transakcji. Jednoczesnie mozna uwolnic sie od obowiazku splaty kredytu i uchronic sie przed niewyplacalnoscia z uwagi na rosnace raty oraz coraz mniejsze zdolnosci mozliwosci finansowe wielu Polaków.